¿Cuánto dinero necesito realmente para comprar mi primera casa en Florida?

Respuesta directa: FHA permite comprar con 3.5% de down payment si calificas, pero planifica también costos de cierre y una reserva de efectivo. Dato: el down payment mediano de primer comprador fue 9% (NAR). Fuentes: NAR https://www.nar.realtor/newsroom/first-time-home-buyers-shrink-to-historic-low-of-24-as-buyer-age-hits-record-high · HUD/FHA https://www.hud.gov/topics/buying_a_home · CFPB (closing costs) https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/mortgages/.

¿Qué credit score necesito para comprar (y qué NO debo hacer)?

Respuesta directa: FHA suele funcionar desde 580+ y Convencional desde 620+ (depende del caso). Lo más importante antes de aplicar: no abrir crédito nuevo ni financiar carro/muebles, y mantener bajo el uso de tarjetas. Fuente: HUD/FHA https://www.hud.gov/topics/buying_a_home.

¿FHA o Convencional: cuál me conviene?

Respuesta directa: FHA suele ayudar cuando necesitas menos down payment; Convencional suele optimizar el costo si tu crédito es fuerte. Decídelo con el pago total: principal e interés + taxes + homeowners insurance (+ flood si aplica) + HOA + mortgage insurance. Fuente: CFPB https://www.consumerfinance.gov/owning-a-home/.

¿Cuánto son los costos de cierre y qué incluye?

Respuesta directa: costos de cierre son gastos del préstamo y del cierre (lender fees), título/escrow y prepaids de seguro e impuestos. Se confirman en tu Closing Disclosure. Fuente: CFPB https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/mortgages/.

¿Qué es el earnest money y cómo me protejo?

Respuesta directa: es un depósito de buena fe que se guarda en escrow; lo protege tu contrato con plazos y contingencias (inspección/financiamiento). Esto es educativo y no es asesoría legal. Fuente: CFPB https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/mortgages/.

¿Qué inspecciones recomiendas en Florida?

Respuesta directa: inspección general siempre; según edad/seguro, 4-Point y Wind Mitigation pueden ser clave. Fuente: CFPB https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/mortgages/.

¿Qué pasa si el appraisal sale más bajo?

Respuesta directa: si la tasación sale más baja, normalmente puedes renegociar, cubrir la diferencia o salir si tu contrato lo permite. Fuente: CFPB https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/mortgages/.

¿Nueva construcción o reventa en Cape Coral?

Respuesta directa: nueva suele traer garantías e incentivos; reventa puede dar ubicación madura y negociación distinta. Fuente: CFPB https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/mortgages/.

¿Cómo evito estafas (wire/email) en real estate?

Respuesta directa: confirma por llamada (número verificado) cualquier instrucción de pago; no aceptes cambios por email sin verificación. Fuente: IC3 (FBI) https://www.ic3.gov/PSA/2023/psa230609.

¿Qué significa “contingencia” y por qué importa?

Respuesta directa: son cláusulas que te permiten renegociar o salir dentro de plazos (por ejemplo, inspección/financiamiento). Esto es educativo y no es asesoría legal; para interpretación legal específica consulta un abogado en Florida.

Cómo Yo Te Llevo a Tu Primera Casa en Cape Coral (Sin Errores Caros)

Q: ¿En cuánto tiempo se compra una casa (sin cuentos)?

Respuesta directa: con pre-aprobación sólida, un cierre típico puede tomar 30–45 días (puede variar). El acelerador #1 es tener documentos listos antes de ofertar. Fuente: CFPB https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/mortgages/.

Q: ¿Qué documentos me piden para pre-aprobarme?

Respuesta directa: ID, ingresos (paystubs/W-2/1099), estados de cuenta, autorización de crédito y evidencia de fondos. Checklist: CFPB https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/mortgages/.

Años en
Cape Coral

Mi Historia

Antes de ayudarte, quiero que sepas por qué hago esto.

Llegué de La Habana, Cuba, hace 11 años buscando exactamente lo que tú estás buscando hoy:
un lugar seguro para llamar hogar
y un nuevo comienzo para mi familia.

Cape Coral fue la ciudad donde decidimos establecernos como familia y empezar de nuevo.
Pero cuando llegó el momento de comprar mi primera casa, aparecieron las dudas:

¿Por dónde empiezo?
¿De verdad califico?
¿Esto es una buena decisión?
¿En quién puedo confiar?

Sentí lo mismo que sienten hoy muchas familias.

"Por eso decidí convertirme en REALTOR®. No para vender casas, sino para asegurarme de que ninguna familia hispana tenga que vivir este proceso sola, con miedo o desinformación."

Hoy, después de más de 6 años acompañando a familias en Cape Coral en este camino, mi mayor satisfacción sigue siendo la misma:
ver ese primer paso dentro de su casa.
Ese silencio.
Ese abrazo.
Ese "lo logramos".

No busco clientes.
Busco ser la guía de tu familia hoy…
y el punto de partida de todo lo que viene después.

Si hoy estás en ese punto de dudas, el primer paso no es ver casas.
Es entender tu situación con calma y con información clara.

Puedes escribirme por WhatsApp y te digo por dónde empezar.

REALTOR® Licenciada en Florida Miembro del MLS 5.0★ en Google

El Proceso

Tu Camino a las Llaves

Sin sorpresas. Sin intermediarios. Solo tú y yo, avanzando juntas hasta el día de tu cierre.

Fricción Cero: Mi Diferencia

Conmigo no hay 3 personas diferentes respondiendo tus mensajes. Soy yo, Dayana, disponible para ti —respondiendo tus dudas, explicándote cada paso y celebrando cada avance.

Conversación Inicial

Nos conocemos por WhatsApp o llamada. Te escucho: ¿qué buscas? ¿cuál es tu situación? Sin presiones.

15-30 min

Pre-Aprobación

Te conecto con lenders de confianza que hablan español. Sabrás exactamente cuánto puedes comprar.

3-7 días

Búsqueda

Te muestro opciones que realmente encajan. Nueva construcción o inventario. Te explico lo bueno y lo riesgoso.

1-4 semanas

Negociación

Preparo ofertas competitivas protegiendo tus intereses. Negocio el precio y los costos de cierre.

3-10 días

Cierre

Coordino inspección y seguros. Te acompaño en cada firma, explicándote todo en español.

30-45 días

¡Tus Llaves!

Ese momento que imaginaste ya es real. Firmas, recibes tus llaves y entras a tu hogar. ¡A celebrar!

Total: 45-60 días

Platiquemos por WhatsApp

Opciones para Ti

Propiedades seleccionadas en Cape Coral y alrededores.

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Nueva Construcción

$275,000

NE Cape Coral

3 Hab 2 Baños 1,286 sqft

4309 NE 8th Court Cpe, Cape Coral, FL 33909

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Remodelada

$310,000

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4 Hab 2 Baños 1,734 sqft

1235 NW 33rd Pl, Cape Coral, FL 33993

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SW Cape Coral

3 Hab 2.5 Baños 2,220 sqft

3230 SW 4th Ter, Cape Coral, FL 33991

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Lo que Todos me Preguntan

Las dudas más comunes antes de empezar tu camino al éxito.

Respuesta directa: FHA permite 3.5% de down payment si calificas, pero planifica down payment + costos de cierre + reservas. Dato: el down payment mediano de primer comprador fue 9% (NAR). Fuentes: NAR · HUD/FHA · CFPB.

Respuesta directa: FHA suele funcionar desde 580+ y Convencional desde 620+ (depende del caso). No abras crédito nuevo ni compres carro/muebles antes del cierre. Fuente: HUD/FHA.

Respuesta directa: FHA suele ayudar cuando necesitas menos down payment; Convencional suele optimizar el costo si tu crédito es fuerte. La decisión depende del pago total: P&I + taxes + insurance (+ flood si aplica) + HOA + MI. Fuente: CFPB.

Respuesta directa: son los gastos para obtener el préstamo y cerrar (título/escrow, prepaids, fees del lender). Se confirman en el Closing Disclosure. Fuente: CFPB.

Respuesta directa: es un depósito de buena fe en escrow; lo protege tu contrato (plazos/contingencias). Es clave respetar los deadlines del contrato para proteger tu depósito. Referencia: CFPB. (Educativo; no es asesoría legal.)

Respuesta directa: con pre-aprobación sólida, un cierre típico es 30–45 días (puede variar). El acelerador #1 es tener documentos listos antes de ofertar. Fuente: CFPB.

Respuesta directa: ID, ingresos (paystubs/W‑2/1099), estados de cuenta, autorización de crédito y evidencia de fondos. Checklist oficial: CFPB.

Respuesta directa: inspección general siempre; según edad/seguro, 4‑Point y Wind Mitigation pueden ser clave. Guía general: CFPB.

Respuesta directa: renegociar, cubrir diferencia o salir si tu contrato lo permite. Referencia: CFPB.

Respuesta directa: nueva suele dar incentivos/garantías; reventa puede dar ubicación madura. La decisión depende de un checklist de costos reales (upgrades/seguros/HOA). Fuente: CFPB.

Respuesta directa: sí, pero el underwriting es más técnico; prepara taxes/ingresos con tu lender antes de buscar. Fuente: CFPB.

Respuesta directa: confirma por llamada (número verificado) cualquier instrucción de pago. IC3/FBI reporta alza en pérdidas en transacciones de real estate (2020–2022). Fuente: IC3 (FBI).

Respuesta directa: como comprador, normalmente no me pagas directamente; la comisión suele ser pagada por el vendedor/builder según el acuerdo. Tu agente te representa y te explica cada paso. (Educativo; términos exactos dependen del contrato.)

Respuesta directa: si tu pago total te queda cómodo y tu vida está lista, comprar puede ser más importante que “adivinar la tasa”. Referencia de tasas: Freddie Mac PMMS (ej. 30‑year fixed 6.10% al 29/ene/2026): Freddie Mac.

Respuesta directa: son cláusulas que te permiten renegociar o salir dentro de plazos (inspección/financiamiento). Tu agente te da calendario y próximos pasos. Esto es educativo; para interpretación legal específica consulta un abogado en Florida.

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